不同年龄段人群西安买房 分别选择哪类贷款方式（精选20篇）

贷款买房，就涉及到贷款方式和还款方式的选择。那么，贷款买房，该如何选择贷款和还款方式呢？

一、贷款方式

贷款方式主要有3种，商业贷款、公积金贷款和组合贷款，这3种贷款方式各有优劣。

1、商业贷款

采用商业贷款买房的人们比较普遍，因为商业贷款，其贷款的额度高。

与公积金贷款相比，其门槛相对较低，且可贷款的房产范围比较广。只要征信、还款能力良好，符合贷款政策，即可办理贷款。

商业贷款的流程比较简单，手续方便快捷，发放贷款的速度比较快。

但是，商业贷款的贷款利率比较高，5年以上贷款的基准利率为4.9％，目前各大银行贷款利率均有一定程度的上浮，产生的总利息高。

2、公积金贷款

公积金贷款的利率低，5年以上贷款的利率为3.25％，产生的总利息少，能减轻还款压力。

但是公积金贷款有诸多限制，需按照各地政策缴满一定期限才能申请公积金贷款，且公积金贷款额度有限。公积金贷款在贷款流程、手续上，要比商业贷款复杂一些，审批时间也较长。贷款的房产性质有一定限制，仅限普通住宅。若之前有公积金贷款未结清，不能再次申请公积金贷款。

3、组合贷款

公积金贷款额度有限，其贷款额度不够时，采用组合贷款，可以提高贷款额度。

组合贷款利率比公积金贷款利率高，但比商业贷款的利率低，利率较为适中。

但是，组合贷款的贷款要求高，要同时符合公积金贷款和商业贷款的要求，且贷款流程复杂。

建议如果符合公积金贷款条件，且支付首付款之后，个人所需要的贷款金额小于或者等于公积金中心计算的公积金贷款额度，选择公积金贷款方式比较好。

如果公积金贷款额度不够，建议还是选择商业贷款，之后再转为公积金贷款；如果不怕麻烦，可以选择组合贷款。

如果不符合公积金贷款条件或者公积金贷款的额度太低，则建议选择商业贷款。

二、还款方式

还款方式主要有等额本息和等额本金两种。

等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。其优点是，等额本息的月还款额固定不变，便于借款人记忆。缺点是需要支付的贷款利息较多。

等额本金是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

贷款买房时，一定要根据自己的实际情况，选择适合自己的贷款方式和还款方式。

现在的玩具市场让人眼花缭乱，好玩的东西太多了，但是我们却不知道应该要如何选择玩具了，选择玩具应该要根据不同的年龄段来挑选，那么不同年龄段儿童应该选择哪些玩具呢?下面就和小编一起去了解一下吧。

年龄段：1-2岁

宝宝此时开始学习说话，有的已经掌握一定的词汇，行为方面由大动作转为精细动作，已经有一定的辨别和思考能力，最喜欢与妈妈的互动游戏。这时候简单的可操作玩具，有趣的拼图游戏，很对他的胃口。

中国地图

不同颜色的我国省、市、自治区的版块可以拼出一幅中国版图的画面，让孩子在玩耍的时候学到一点简单的地理知识。刚开始玩时，妈妈可以协助宝宝拼出图案，当宝宝掌握方法后，就放手任他自己去拼吧。

动漫拼图

大小、色彩不同的动漫拼图，让宝宝在认识大小的同时学会辨别不同颜色。

年龄段：2-3岁

这个年龄段的宝宝已经学会跑跳，精力充沛，有了自主观念和同伴意识，语言的连贯能力也更好了。他开始探索周围环境，对什么事都好奇，喜欢观察，更喜欢模仿。可以动手动脑的玩具非常有助他的能力培养。

趣味叠叠乐

自由变换的叠杯游戏，叠杯上的数字和字母，既可以叠成高塔，又可以合成一只单杯，锻炼宝宝动手能力，开发宝宝的数学潜能。

串串乐技巧游戏

1、利用数字及符号在游戏盘上进行连等式，看谁连得多！

2、透过游戏加深孩子多数字的认识、学会运算的技巧，培养孩子学习的兴趣，为学前的读、写、算打好基础！

年龄段：3-4岁

这时候的宝宝生活圈子已经有很大发展，社交技能飞速提高，开始学习独立，喜欢效仿大人，选择动脑和动手相结合的玩具，可以让宝宝通过益智玩具获得更大程度的学习空间。

益智宝贝系列-梦幻海洋乐园

转动轮子，一轮扣一轮，可爱的海洋生物，活跃起来，整个乐园一片欢腾！在玩耍中全面开发儿童智力潜能！专门为成长中的儿童设计的拓展智力的多功能玩具！发挥儿童的创想，拼出属于自己的梦幻乐园！

年龄段：4-6岁

这个时期的宝宝最喜欢寻根究底，喜欢通过各种方式试探自己的能力。此时他的表达、理解、社交、逻辑判断能力都在迅速发展，有挑战性、动脑型的玩具才可以让他百玩不厌。

磁力棒玩具

磁力棒系列玩具，一般包括钢珠球，磁力棒，塑料模型等，可以自由的组装不同形状，颜色的模型，比如，立方体，铁塔等，可以充分发挥宝宝的想象力，同事可以锻炼宝宝的动手，动脑能力，是一款十分不错的产品。

小心玩具的“非常玩耍”

给宝宝的玩具，安全当然是第一位的。大部分玩具如果只是规规矩矩地拿着玩，自然安全系数很高，但聪明可爱的宝宝天性好动、好奇，他要按照自己的意愿把玩具拆卸开来看看究竟；他发脾气时，玩具又成了他宣泄情绪的对象，被无辜地摔摔打打；当他想寻求安慰的时候，玩具又成了他的安抚需要，被啃啃咬咬……而玩具的伤害常常就潜藏在这些你想象不到的“非常玩耍”中。所以你不仅只是宝宝玩具的购买者，还要经常充当这些玩具的安检员，不仅要考虑宝宝正常玩耍玩具的安全性，又要考虑宝宝不当玩耍情况下玩具的安全性，保证玩具的安全可靠，万无一失。你要经常：

1、检查毛绒玩具的眼睛、鼻子是否有脱落。2、检查布娃娃衣服上的纽扣、配饰是否快要脱落。3、检查玩具汽车上的小车轮、小螺丝是否已经松动。4、检查塑料玩具是否已经出现裂口、裂缝。5、更要检查一下玩具的质地是否会伤害孩子。

小编为大家整理的关于不同年龄段儿童应该选择哪些玩具的常识都了解了吧，另外本网还有很多关于儿童安全方面的知识，感兴趣的可以继续关注，让孩子可以健康的成长。

受传统观念的影响，国人对房子寄予了更多的情感，但是高昂的房价成为人们心中挥之不去的痛。面多高涨的房价，有人拼尽几代人的积蓄全款购得一宅，也有人选择贷款买房的人也逐渐增多，那么全款买房和贷款买房有何优缺点呢?下面就简单的给大家分析一下。

全款买房的优势：

1、支出少：虽然第一次付的钱多，但从买房的总钱数来看，可以免除各种手续费、银行利息等。而且，一次性付款可以和开发商讨价还价，进一步节省购房款。目前，针对一次性付款购商品房给予一定的折扣优惠，基本上已成了楼盘统一的优惠活动，只是折扣度不同而已。如购买一套总价100万元的住宅，若一次性付款，开发商给予3%的优惠，仅这一项就可以节省3万元的购房支出。

2、流程简：全款买房，直接与开发商签订购房合同，省时方便。对于购置二套房产的人而言，除了省去了贷款利率上浮的支出外，也节省了与银行周旋的时间和精力。

3、易出手：从投资的角度说，付全款购买的房子再出售比较方便，不必受银行贷款的约束，一旦房价上升，转手套现快，退出容易。即便不想出售，发生经济困难时，还可以向银行进行房屋抵押。

贷款买房的优势：

1、钱少也可买房：只要购房者手上的资金能够支付得起首付款，剩余资金就可以寻求银行贷款，从而圆住房梦。

2、资金运用灵活：购房者贷款买房后，可以将手上的闲钱拿去用于其它投资，也可以以租养贷。

3、贷款买房风险较小：向银行借钱买房子，除了购房者会关心所购房子的质量以外，银行也会对楼盘进行审查，从而降低了所购房子的风险。

全款买房劣势：

1、压力大：一次性全款购房，对于那些经济基础较为薄弱的购房者来说，会成为一个不小的负担。如果不是资金充裕，一次性购房的投入太大，也许会影响购房者的其他投资。

2、变数大：就大多数在售房源为期房的楼盘而言，购房者选择一次性付款会加大购房风险。选择一次性付款，各楼盘会要求购房者在预售阶段交纳所有房款，并签订《商品房买卖合同》。然而，在交易过程中，很多预售楼盘存在五证不全的问题，虽然销售人员承诺在一定时间段内会补齐手续，但对购房者来说，却充满了未知的变数，其中最大的问题就是“备案难”。

3、风险大：对于购买期房的人来说，如果开发商没有按期交房，或因工程资金不足等原因，无法完成交付使用甚至工程“烂尾”，那么交付了全款的购房者就有可能损失更多的利息，甚至全部打了水漂。

贷款买房缺点：

1、还款压力大：申请房贷后，购房者要按时足额还款，而且按照现行银行房贷利率来计算，每月月供也不低，所以还款压力相对来说较大。

2、贷款流程繁琐：申请贷款所需准备的贷款资料较多，而且现在银行信贷额度紧张，因此还款时间又成了一个未知数。

3、贷款房子不易出售：购房者贷款买房时，房子会抵押给银行，如果购房者想出售贷款中的房子是会受到限制的。

上班族贷款选择哪种方式比较好？上班族虽然工作稳定而且收入稳定，但是遇到大额消费时，还是会出现资金不够的情况，于是，多数上班族会选择申请贷款，那么，上班族贷款选择哪种方式比较好呢?一起来看看。

上班族贷款方式

1、银行信用贷款若信用良好收入稳定并且良好，达到银行的额度要求的话，可以直接申请银行信用贷款。申请银行信用贷款对个人信用要求以及另外的要求都比较严格，不过优点是费用一般不高。2、贷款公司贷款若是经过银行贷款容易被拒绝贷款的话，可以找当地的贷款公司办贷款。尤其部分个人信用相对较差人群可考虑贷款公司获得钱。3、银行抵押贷款若是不想经过贷款公司办理而办银行信用贷款又条件不足的话，在个人名下有房产汽车等资产作抵押的情况下，申请抵押贷款。抵押贷款要求借款人要有抵押我做抵押，并且对信用收入也是有一定的要求。上面就是对上班族贷款方式内容的介绍，各有各的优缺点，至于你会选择哪种方式，从实际出发，选择适合自己的，如果借款人个人资质情况不是很好，建议选择非银行贷款机构申请贷款，这样成功获贷的机率也会更高一些。

在我们的生活中压力无处不在，不管是来自于生活上还是来自于工作中的压力，复杂的人际关系让很多人心理压力非常大，给人的身体健康也带来了一定程度的影响。下面就让我们和本网一起来了解一下压力的危害是什么。

压力大会缺钙吗？

营养学家表示，如果压力过大很容易导致人们出现缺钙的情况。每个人的生活方式是不一样的，所以这种缺钙的症状也是因人而异的。很多人是因为学习生活带来的压力。面对压力最主要的还是要看个人的自我调节能力，有些人精神压力大还会导致全身浮肿的情况出现。因此现在年轻人缓解生活压力，一定要选择适当的减压方法。

不同年龄段人群缺钙的症状有哪些？

儿童

当孩子出现下面一些症状时，就应考虑是否缺钙:不易入睡、不易进入深睡状态，入睡后爱啼哭、易惊醒，入睡后多汗;阵发性腹痛、腹泻，抽筋，胸骨疼痛，"X型腿、"O"型腿，鸡胸，指甲灰白或有白痕;厌食、偏食;白天烦躁、坐立不安;智力发育迟、说话晚;学步晚，13个月后才开始学步;出牙晚，10个月后才出牙，牙齿排列稀疏、不整齐、不紧密，牙齿呈黑尖形或锯齿形;头发稀疏;健康状况不好，容易感冒等。

青少年

青少年缺钙会感到明显的生长疼，腿软、抽筋，体育课成绩不佳;乏力、烦躁、精力不集中，容易疲倦;偏食、厌食;蛀牙、牙齿发育不良;易过敏、易感冒等。

青壮年

一般情况下，青壮年都有繁重的生活压力，紧张的生活节奏往往使他们疏忽了身体上的一些不适，加之该年龄段缺钙又没有典型的症状，所以很容易掩盖病情。当有经常性的倦怠、乏力、抽筋、腰酸背疼、易过敏、易感冒等症状时，就应怀疑是否缺钙。

孕妇

处于非常时期的妇女，缺钙现象较为普遍。不过，随着优生优育知识的普及，人们对此期缺钙的症状较为熟悉。当她们感觉到牙齿松动;四肢无力、经常抽筋、麻木;腰酸背疼、关节疼、风湿疼;头晕，并罹患贫血、产前高血压综合征、水肿及乳汁分泌不足时，就应诊断为缺钙。

老年人

成年以后，人体就慢慢进入了负钙平衡期，即钙质的吸收减少、排泄加大。老年人大多是因为钙的流失而造成缺钙现象。他们自我诊断的症状有老年性皮肤病痒;脚后跟疼，腰椎、颈椎疼痛;牙齿松动、脱落;明显的驼背、身高降低;食欲减退、消化道溃疡、便秘;多梦、失眠、烦躁、易怒等。

补钙方法

1.相同剂量的钙，分次补比一次大剂量补吸收好。根据宝宝的身体状况，每次补钙量不超过200毫克为宜。

2.服用钙剂时最好单独服用，避免与牛奶、根菜类食物以及锌、铁剂等同时服用。牛奶中的蛋白与钙结合形成奶块，钙质无法被机体吸收;食物中的草酸摄入过多，会影响钙的吸收;人体对钙的吸收与锌、铁存在竞争性，如果同时服用不仅会抑制锌和铁的吸收，也会干扰到钙本身的吸收。因此，钙剂最好单独服用。如果需要补充其他元素，时间最好错开，间隔2小时以上。

3.晚上睡前补钙吸收更好。晚上睡觉时，胃肠蠕动较慢，食物在胃肠道停留较长，有利于钙吸收。血钙水平一般在白天较高，夜间较低。夜间特别是半夜和凌晨，低血钙水平可刺激甲状旁腺腺素分泌，使骨钙分解加快，产生脱钙，引发低钙血症，严重者会使人体抽搐。临睡前补钙可以为夜间的钙调节提供钙源，阻断体内动用骨钙。并且钙与植物神经的稳定有关，具有镇静催眠作用。

4.补钙必须补充维生素D。钙的吸收需要维生素D，钙的代谢平衡也受维生素D的影响。可以选择服用鱼肝油(维生素AD)或维生素D3制剂，也可以通过晒太阳促进皮肤中一种胆固醇转化为维生素D。中国营养协会根据婴幼儿时期营养需要量，推荐每天补充维生素D400-800IU。

总之，不要错过婴幼儿补钙的黄金时期，为了使婴幼儿补钙效果达到最佳，应该选择最适宜的钙源，适当的剂量，晚上睡前服用，避免与牛奶、食物等合用，适当地补充维生素D增加钙的吸收。

首套房的首付一般不低于30%，而且银行还要根据不同类型的房屋、房龄、个人资信等进行评估，可能首付还会高于30%：一般购房首付均为30%，但是要看开发商，和您本人在银行的信贷记录。如果您在某行有过非常正常的信贷记录〔车贷、信用卡〕，银行会定制您为优质客户。再加上您购买的房子是小平米房子〔国家规定为96平米以下为小户型〕您也首付20%向银行提出贷款申请。恰相反，如果您不能被认定为优质客户的话〔没有不良记录，但是被催交过贷款〕，并且您购买的是非普通住房〔国家规定为143平米以上的大户型〕，则您的首付将有可能被加至40%。

目前贷款买房，在购买新房与购买二手房时，贷款首付的计算有较大区别。办理新房贷款时，首付款是按照购买时的市场价作为参考，并根据个人贷款次数和个人贷款的信誉程度进行多方面的审核来制定贷款比例。

而与新房贷款相区别的是，办理二手房屋贷款是根据“二手房评估价”作为参考。所谓评估价是根据当时的市场情况，通过银行指定的专业评估机构进行房产价值评估而计算出来的。

一般二手房评估价低于市场价，评估价大多为二手房市场价值的80%-90%，部分房屋会更低。

一手房首付计算方式：

首付款=总房款-客户贷款额

贷款额=合同价(市场价)×80%(首次贷款额度最高可达80%)

二手房首付计算方式：

净首付款=实际成交价-客户贷款额(净首付款：不包括国家税费和中介服务佣金的首付款)

贷款额=二手房评估价×80%(首次贷款额度可达80%)

贷款额估算方式，可用合同价×85%，预估出大致评估价格。

银行贷款利率是根据贷款的信用情况等综合评价的,根据信用情况、抵押物、国家政策(是否首套房)等来确定贷款利率水平,如果各方面评价良好，不同银行执行的房贷利率有所差别。

虽然有规定，只要拿总房价的30%就可以，可是还有一个贷款的问题。例如上述的总房价100万的房子，如果采用公积金贷款，夫妻双方的最高可以贷款45万元，那么剩余的房款都要首付，也就是100万元-45万元=55万元，即首付55万元。

如果采用商业贷款，还需要考察你的家庭收入情况和还贷能力，看能贷款多少钱，那总房价减去贷款的额度，剩余的也都是要首付的。

以上说的还都是首套房的算法，当购买二套房时(以家庭为单位)，贷款首付比例不得低于50%，例如总房价100万元的房子，首付至少是100万元*50%=50万元。

奋斗了多年终于有了一套属于自己的房子，按说这是一件值得庆祝的事情。可如果你选择的是贷款买房，办完贷款申请之后，每个月还需要还款。还款方式主要有等额本息法和等额本金法，但也有其他还款方式。选择何种还贷方式更划算呢？

一、等额本金还款

等额本金还款又称利随本清、等本不等息还款法。指的是银行会将本金分摊到每个月内，购房者需要支付本金的同时需付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

采用这种方式，借款人在刚开始还贷时，每月负担会较大。但是随着还款时间的推移，负担会逐渐减轻。优点是总体利息支出较低。缺点是前期还款负担较重，适用人群主要为收入较高人士，如企业高层、个体工商业者等。

二、等额本息还款

所谓等额本息还款是将按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。等额本息还款中借款人每月月供不变，还款额中的本金逐月递增、利息逐月递减。

因为每月承担相同的款项，等额本息还款更方便借款人安排收支。缺点是总体利息支出较多。适用人群主要为工作收入稳定的企、事业单位职员等。

三、固定利率还款

虽然全国统一的基准利率一样，但各家银行的房贷利率标准各有不同，其利率水平高于浮动利率。固定利率房贷的优点是利率风险小、稳定、利率不随物价或其他因素的变化而调整。缺点是不论银行利率如何变动，上调或是下降，借款人都按照固定利率支付利息，不会随市而变。这种还款方式适用有固定收入的人群以及专业者等。

四、公积金自由还款

如果购房者选择的是公积金贷款可以采用公积金自由还款，设定每月低的还款额，只要月还款额不低于设置的低还款额即可，当月多还部分系统会自动划为提前还款。

购房者可以根据自身的经济状况，自由安排每月还款额的还款方式。这种方式适合收入稳定，有提前还款打算的人。需要注意的是，这种还款方式只适用于公积金贷款的情况。

除了上诉的四种还款方式之外，还有的银行推出了双周供还本付息还款法，指的是按揭贷款有传统的每月还款一次改为两周还款一次，每次还款额为月供的一半。适合工作和收入相对稳定，希望加快还款进度的人。

目前购房者还贷款以等额本金和等额本息两种还款方式居多，双周供还款方式只有个别少数银行在使用，自由还款法仅限于公积金还款方式。需要注意的是，各家银行对还款方式都有各自的要求，具体还需要咨询当地贷款银行。

买房，是很多人一辈子的大事。买到一个好房子，许多生活中的难题也会迎刃而解。

比如情侣们的婚事，孩子的入学，购房者的福利，等等。很多人一早就把房子买好了，但实际上，买房不是说越早买越好，也不是让你拖着到必须得买的时候才买。

大部分人在买房时，是通过贷款的方式来买房，这其中，还款的年限是需要好好考虑的。

大城市和小城市之间一平米相差两三万的单价，让收入不是很好的人只能望洋兴叹。收入和房价之间的巨大差别，在房子面前，让人有心无力。甚至不少的年轻人，首付还需要向开口借一部分。

在众多的压力面前，很多年轻人选择扛起房贷的压力，先将房子买下来，再用二、三十年的时间，移除自己身上这座房贷的大山。

现在我国的平均购房年龄在27岁左右，在这个年龄段，相信不少人经过彻夜打拼，也是能存下来房子的首付。但是后续的月供呢？每个月还贷的压力又该如何解决？

这就衍生出来一个问题，贷款买房在多少岁比较合适？

答案是：30-35岁。

为什么是这个年龄段，首先一点，在这个年龄段的人，有了一定的积蓄，能够承担首付，剩余的积蓄也可以应对一段时间的月供，压力相对会比较轻一些。

在35岁之后，贷款需要到55或者65岁才能够还清。再这个时间段，需要考虑子女的上大学、结婚、养老问题，如果这个时候还要加上一个房贷，压力会非常大。

在这个时间段，如果手上的工作不是铁饭碗的话，工作不稳定，加上年龄稍大的原因，职业危机也会存在。不说一万只说万一，如果真的丢了工作，家庭的经济来源，子女的教育费用，加上月供，会压得人喘不过气。

对于买房的时间，我们确实要好好的思考清楚。每个月的月供压力可不是闹着玩的。每个年龄阶层有每个年龄阶层买房的压力，年龄偏大再去买房的话，面临的压力会更大。

贷款买房时现代一种买房趋势，那么西安贷款买房流程是什么？商业贷款买房是较多购房者的选择方式，公积金贷款买房在有些楼盘不提供该政策，还有受房产类型的限制某些楼盘不能进行公贷，所以商贷买房是时下买房刚需族比较青睐的方式。

一、西安贷款买房流程-商业贷款

1、贷款人应填写《××银行个人住房贷款申请表》,并提供相应的资料。资料包括:居民身份证或其他有效证件;借款人经济收入证明或者偿债能力证明;购买住房的合同或协议等。借款人向银行提供的相关资料必须有原件及复印件3份。

2、贷款银行对借款人提交的符合规定要求的全部文件、资料的真实性、合法性和可行性进行审查、评估,并在规定的工作日内向贷款申请人作出答复(各行答复的工作日数稍有差别)。

3、贷款行同意贷款后,借贷双方签订借款合同,并根据贷款的担保方式,同时办理质押合同、抵押合同或保证合同等担保手续。

4、订借款合同后,根据国家的法律法规及银行的有关规定,贷款人必须办理保险、抵押登记、合同公证等其他手续。

5、双方按照借款合同的约定确定贷款额度和期限,一般个人住房商业性贷款的额度最高不超过所购住房价值的75%,贷款期限最长不超过30年。

6、行审批后,发放贷款。借款人在该银行开立账户,缴付购房首期款,购房协议生效,借款人开始按期还本付息。

二、西安贷款买房流程-公积金贷款

1、借款人申请个人住房公积金贷款需向公积金管理中心或公积金管理中心委托的受托银行提出申请，填写个人住房公积金贷款申请表并提交所需材料

2、公积金管理中心或公积金管理中心委托的受托银行在收到贷款申请及符合要求的各种资料后，对借款人有关情况进行贷前审查，并做出准予贷款或者不准贷款的决定。

3、由担保公司提供贷款担保的，受托银行应当将借款合同及有关证明材料转交担保公司。4、经担保公司审核同意办理担保的，由担保公司办理担保和反担保有关手续。

4、以有价证券质押的，借款人将有价证券交受托银行收押保管。

5、贷款手续办理完毕后，公积金管理中心根据担保公司出具担保办结证明或受托银行出具的质押办结证明，开具贷款划拨通知书。受托银行凭贷款划拨通知书并按照借款合同约定的时间、金额和账户，发放贷款。

买房的时候众多购房者一般会遇到全款还是贷款的选项，有的人认为全额买房要划算，而也有人认为从长远角度看，贷款买房才合适。那么全款买房和贷款买房到底谁更划算呢？在回答这个问题之前，我们要详细了解一下全款买房和贷款买房的优缺点，看看到底哪种方式更适合自己。

1．价钱方面

全款买房虽然会让你一下子支出很多钱，甚至可能是你的大半生积蓄，但是比起贷款买房，它可以省去银行利息等支出，而且很多开发商对于一次性付款的商品房会给予一定的折扣优惠。

比如要购买总价在500万元的住宅，若一次性付款给予3％的折扣，就可以节省15万元。总体算下来，它的支出要比贷款买房少，相对更加划算。

2．压力方面

全款买房要求购房者必须一下子拿出全部的购房款，这并不是普通家庭可以做到的，大多人的家庭为了能够凑齐这笔钱，在前期都需要承受很大的压力，十分辛苦。但是，在日后的生活中你就不用承受贷款压力，不需要每日计算着每一笔的生活支出，生怕月底还不起贷款，而且完全可以从容安排以后的各项计划。

贷款买房就是向银行借钱，你只需要准备很少一部分的购房款作为首付款就足够了，剩下的钱，银行会帮你垫付，这样的话前期压力比较小。但是日后要负担债务，这对任何人而言都是不轻松的。你可能需要每天都计算着自己的生活收支，保证每一项费用都没有超支，也无法任意购买自己想要的东西。

3．转手方面

贷款买房因为是以房产本身抵押贷款，且一般的贷款时间都在20年左右，不利于购房者出售房屋。而付全款购买的房子再出售比较方便，不必受银行贷款的约束，一旦房价上升，转手套现快，出手容易。哪怕不想出售，需要大额流动资金时，还可以向银行进行房屋抵押，获取利率低额度高的贷款。

4．风险方面

贷款买房风险也比较小，因为按揭贷款是向银行借钱买房，除了购房者关心房子的优劣势以外，银行也会对其进行审查，这样一来，购房的保险性就提高了。就大多数在售房源为期房的楼盘而言，购房者选择一次性付款会加大购房风险。

全款买房没有银行参与，房产评估完全依靠购房者自己。如果购房者对这方面不是很了解，容易买到易贬值的房子。另外，选择一次性付款，各楼盘会要求购房者在预售阶段交纳所有房款，并签订《商品房买卖合同》。然而，在交易过程中，很多预售楼盘存在五证不全的问题，虽然销售人员承诺在一定时间段内会补齐手续，但对购房者来说，风险太大。

上文从价钱、压力、转手、风险四个方面为大家分析了全款买房和贷款买房哪个划算。在选择这两种方式的时候，大家不仅仅要看价格，还应该考虑到风险和资金压力等环节，根据自己的情况来选择，这样才能更加划算更加稳妥的买到心仪的房屋。希望能够对大家有所帮助！

买房时，我们可以选择全款付款或者贷款买房的形式，那么，它们各有什么优缺点呢？

贷款买房的优点

1、投入少

在买房时是去贷款，已经成为了现在很多人的选择，贷款，也就是向银行借钱买房，不必马上花费很多钱，就可以买到自己的房子，所以贷款买房的第一个优点，就是钱少也能买房。

2、资金灵活

购房者选择贷款购买房子之后，就可以把买房剩余的钱用去投资，并且购买了房子之后也可以把房子用来出租，然后以租养贷，这样资金使用更灵活。

3、风险小

贷款买房子本来就是向银行借钱去买房子的意思，所以除了购房者关心房子的优劣势外，银行也会对其进行审查。这样一来，购房的保险性就提高了。

贷款买房劣势

1、债务重

如果买房的时候选择的贷款购买，那么大家肯定都是会背负上沉重的债务，这对于大家来说肯定是非常有压力的，目前全国范围商业贷款首套房首付二成起，但是大部分城市的为三成，商业贷款基准利率为4.9%，一般首套房房贷利率会有所上浮，这些要看购房者的个人资质，贷款时银行的系统会有评估。如果评估分高，可能购房者前期支付的首付及贷款利率会少些。

2、流程繁杂

贷款买房不是简单的事情，尤其是贷款买房的手续是非常多的，如果办理贷款时，正好赶上了银行贷款额度紧张或审批严格的情况，那么等贷时间可能长则半年，贷款将整个购房时间拖长了不少。

3、不易售卖

贷款买房一般都是需要把房产证抵押给银行的，所以贷款购买的房子再出售困难，不利于购房者退市。

全款购房优点

1、多余费用少

虽然全款买房的时候需要一次支付很多的资金出去，但是全款买房是可以省去一些手续费的并且全款购买房子就不用支付银行贷款利息的费用了，并且一次性付款可以和开发商讨价还价，进一步节省购房款，目前，针对一次性付款购商品房给予一定的折扣优惠，基本上已成了楼盘统一的优惠活动，只是折扣度不同而已。如果购买一套总价100万元的住宅，若一次性付款，开发商大概给约3%的优惠，仅这一项就可以节省3万元的购房支出。

2、流程简单

全款买房的流程比起贷款购买是要简单很多的，所以大家选择全款购买房子是可以省去很多麻烦的，对于购置二套房产的人而言，除了省去了贷款利率上浮的支出外，也节省了与银行周旋的时间和精力。

3、方便再售

全款购买的房子如果想要再次出售出去也是很方便的，因为全款的购买的房子是不必受到银行的限制的，所以当房价上升的时候，大家可以很快的出售出去，即便不想出售，发生经济困难时，还可以向银行进行房屋抵押。

全款购房缺点

1、压力大

想要全款购买房子，那么自己的经济情况肯定要很好才行，如果自己的经济情况不是太好，那么一次性全款购房，肯定是会影响购房者的日常生活。

2、风险大

在购买房屋的时候，如果选择购买的房子是期房，那么大家全款去购买肯定是有不少的风险的，大家选择一次性付款，各楼盘会要求购房者在预售阶段交纳所有房款，并签订《商品房买卖合同》。然而，在交易过程中，有些预售楼盘存在“五证不全”的问题。虽然销售人员承诺在一定时间段内开发商会补齐手续，但对购房者来说，却充满了未知的变数。

按揭贷款买房还款方式有几种？哪种方式最划算？

按揭贷款还款方式主要有等额本金还款法和等额本息还款法。

等额本息

等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式，如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。

等额本息计算方式

每月还本付息金额=[本金x月利率x(1+月利率)贷款月数]/[(1+月利率)还款月数-1]

每月利息=剩余本金x贷款月利率

还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数-1】-贷款额

还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数-1】

等额本金

等额本金还款是指贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。等额本金还款法是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

等额本金贷款计算公式：

每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率

每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率

每月本金=总本金/还款月数

每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率

还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2

还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额

等额本金和等额本息哪个更好？

等额本金还款方式肯定要比等额本息方式支付的利息少，两种还贷方式在提前还款时都是根据占用多少本金归还相应比例的利息来计算的，二者的差别不是很大。两种还款法比较，从某种意义上说，购房还贷，等额本金法(递减法)未必优于等额本息法(等额法)，到底选择什么样的还贷方法还要因人而异。

对于购房者来说，除了需要关注贷款利率这一重要因素外，还应该对还款方式的选择多家思考。下面由小编为你分享买房贷款还款方式有哪些的相关内容，希望对大家有所帮助。

1、等额本息还款法

释义：

等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中，目前选择这种还款方式的人较多。

特点：

每月还款额中，本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。

适用人群：

比较适合收入相对稳定的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大，如公务员、教师等收入稳定的人群。

例如，贷款100万，期限30年，当前基准利率4.90%，按等额本息还款法，融360房贷计算器计算

贷款总额1,000,000.00元

还款月数360月

每月还款5,307.27元

总支付利息910,616.19元

本息合计1,910,616.19元

3、双周供还本付息还款法

释义：

按揭贷款有传统的每月还款一次改为两周还款一次，每次还款额为月供的一半。

特点：

这种还款方式以等额本息或等额本金还款法为基础，由于还款频率高，相比月供能省下不少利息。但是由于其还款次数每月两次，与一般工资发放档期不太匹配，所以选择这种还款方式比较少。

适用人群：

工作和收入相对稳定，希望加快还款进度的人

四、自由还款法(仅限公积金贷款)

释义：

自由还款就是借款人在申请贷款时，住房公积金管理中心会根据其的借款金额和期限，给出一个最低还款额，以后借款人在每月还款数额不少于这一最低还款额的前提下，可以根据自身的经济状况，自由安排每月还款额的还款方式。最先北京住房公积金管理中心提出，并于2005年1月1日起实行。

最低还款额计算公式为：

贷款总额×该借款期限对应的每万元月最低还款额=借款人的月最低还款额。

例如贷款100万，贷款30年，按目前公积金贷款基准利率3.25%，用融360计算器得出该贷款期限内的每万元最低还款额为43.52元，那么

借款人月最低还款额=100X43.52元=4352元

特点：

包含了等额本金与等额本息两种方式，但还款额度由借款人决定，还款更加灵活自由。

适用人群：

收入稳定，有提前还款打算的人

总结：目前以等额本金和等额本息两种还款方式居多，双周供还款方式只有个别少数银行在使用，自由还款法仅限于公积金还款方式。需要注意的是，各家银行对还款方式都有各自的要求，具体还需要咨询当地贷款银行。

4、等额本金还款法

释义：

等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。

特点：

随着时间的推移还款负担会逐渐减轻，还款前期压力较大。这种还款方式的好处是相比等额本息前期偿还的利息更多，故能节省更多的利息。坏处是前期还款压力较大。

适用人群：

收入高还款能力较强并有提前还款打算的人

例如，贷款100万，期限30年，当前基准利率4.90%，按等额本息还款法，融360房贷计算器计算

贷款总额1,000,000.00元

还款月数360月

首月还款6,861.11元

每月递减：11.34元

总支付利息737,041.67元

本息合计1,737,041.67元

现在大概有着三种贷款方式，银行贷款，信用卡分期，金融贷款。那么让我们来对比分析一下这三种贷款方式的优缺点。比如你现在想买车，但是钱不够，最直接就是找朋友借钱，但是欠人情总归不好，再说这也不是一笔小数目，所以贷款成为了大多数人的选择。可是面对这么多种贷款方式，我们该如何组抉择呢？

信用卡分期，优点申请门槛低，还款方便，免息

只要购车者手上有一张可以办理车贷的信用卡就可以了，信用卡申请的手续也相对简单，而且也无需提供相应的财产担保，免除了中介公证等繁琐手续以及额外费用给消费者增加的负担。

缺点是车型和额度有限，有手续费，并且需要购买指定车险

各银行信用卡一般都有合作汽车品牌，因此可选择车型有限。

值得一提的是，信用卡分期购车虽然没有利息，但有分期手续费，各银行费率有所不同，一般12期(一年)多在3%-5%之间，24期(二年)多在4%-7%之间。而且，为了保证银行资金安全，购车者还需按照规定购买指定车险，当保险赔付金额不高于5000元时(某些银行可以达到10000元)，出险时无须银行授权。

汽车金融公司贷款优点：审批流程快、放贷时间短、产品类型丰富、贷款期长

汽车金融公司贷款，一般情况下，只需花两三天，购车者就可以拿到贷款项购车，且不用交手续费、抵押费等费用。而且较为容易就可以申请到三年的还贷期。

缺点：审批流程苛刻、利率相对较高，常与经销商绑定其他业务

虽然汽车金融公司贷款申请过程不算麻烦，可是严格程度比银行贷款有过之无不及，除需要提供个人身份、收入证明之外，还需提供诸如结婚证明(针对夫妻购车)，房产证明，银行个人流水账目甚至可能包括水电费、物业费、个人开办公司一些往来账目等等，除此之外，可能还会到购车者家里进行“家访”。

传统银行贷款优点：贷款利率低

就建设银行为例，其2016年最新汽车贷款利率，1年期、2年期和3年期的总利息率为4%、8%、12%。如果要买一台20万元的汽车，首付10万，余下10万按2年期还清，最后消费者实际支付20.8万元。

由于部分地区不支持个人直接申请车贷，需要担保公司做中介，因此，会有一笔中介费用支出，一般都在2-3千元这个幅度。事实上，银行车贷这块业务已经慢慢萎缩，让位于信用卡分期或者是汽车金融公司。

缺点：门槛高，手续繁琐，放款时间长

购车者在申请汽车消费贷款时，银行往往要购车者提供一系列证明资料：身份证，工作证明，近一年的银行流水，两年（含）以上的社保证明，房产证或房屋买卖合同或购房发票等；还需要第三方担保和质押物。

看了这么多贷款方式的优缺点对比，那么想要贷款的你，可以根据自身实际情况选择适合自己的方式。

贷款买房为很多资金不充足的家庭提供了便利，那么问题来了，买房贷款贷多少最合适呢？

一般来说，银行出于对风险的考虑，根据借款人收入等因素规定了最高贷款额度，以及月供与月收入之间的比例。

贷款月供≤月收入X50%

也就是说，月收入的50%是申请贷款额度的最高限额，但是真的是所有人都会按照这个限额来确定自己的房贷额度吗？

我们来看看下面两个例子：

（1）小王和小李已结婚，并育有一个女儿，2人婚后打算买房，后来看中一套100万的房子，首付20%，即首付20万元，贷款80万，按照贷款30年，利率4.9%，等额本息还款法计算，每月要负担4000多元的月供，而2人每月工资加起来才1万元，还要抚养孩子。很明显，如果这样计算的话，房贷会影响他们的正常生活。于是夫妻俩商量着找父母、亲戚借钱多交一些首付，最后交了50万元首付，只贷款50万元，这样的话每月月供2000多。由此看来，夫妻俩认为自己家的房贷月供控制在3000元以内才能不影响正常生活。

（2）毕业几年的小夫妻打算共同出资买婚房，看上的房子300万，首付30%的话，应该是90万，剩下210万都要贷款，按照贷款30年，利率4.9%，等额本息还款法计算，每月月供1万多。两人每月工资加起来有4万元，双方家里条件也还算殷实，支付100万首付绝对没问题，于是他们打算贷款200万，因为在他们看来，即使贷款了也没有影响正常生活，手里富裕的钱可以用来投资，赚取的利息完全够偿还房贷利息的。

以上两类人是典型的购房人代表，例子（1）中的小夫妻主要考虑的是生活舒适度问题，他们将房贷占月收入的比例控制在30%以内，是为了保证家庭生活的舒适度，可以说30%是房贷月供占比的舒适度分界线。例子（2）中的准夫妻收入较高，考虑的主要是投资理财问题，同样选择了适合自己的贷款额度。

例子（1）中的小夫妻还款能力和资金能力都不足，例子（2）中的准夫妻资金充足且还款能力也较强，两个家庭根据自己实际情况选择不同的贷款额度，前者选择了少贷款，后者则选择了多贷款。

总之，买房贷款并不是贷款越多越好，而是要达到“最佳组合”的状态。在减少购房成本的同时也要考虑自己的经济承受能力，根据自己的经济能力、家庭状况，选择出最适合自己的贷款方式。

正规小额贷款公司不同还款方式的区别

有别于银行贷款，小额贷款公司的还款规定相对灵活，有等额本金、等额本息、还有按月付息，到期还本的还款方式。由于还款方式复杂难懂，有几个要点如下：

第一，就还款总利息来说，按月付息、到期还本>等额本息>等额本金，也就是说，按月付息、到期还本这种方式，借款人需要支付的总利息最多；

第二，就前期还款压力而言，等额本金>等额本息>按月付息、到期还本，按月付息、到期还本这种方式前期只有支付一小部分利息，初期的还款压力又是最小的，只是最后要凑齐所有本金，所以，借款人可以根据自己的实际情况进行选择。

如今买房,大多采用贷款买房的方式。贷款买房,就涉及到贷款方式和还款方式的选择。贷款的方式主要有3种,即商业贷款、组合贷款和公积金贷款。还款方式主要有2种,等额本息和等额本金。那么,贷款买房,该如何选择贷款方式和还款方式呢?来看看几种贷款方式和还款方式的优缺点。

一、贷款方式

(一)商业贷款

优点:

1、贷款额度高

公积金贷款额度的高低与公积金账户余额的多少、缴纳年限长短等有很大关系,且公积金有最高贷款额的限制。而商业贷款只要借款人满足贷款要求,且资质较好,贷款额度最高能达到房产评估值的七成或八成。

2、手续简单、方便快捷

公积金贷款的流程复杂、放款的时间长,商业贷款的流程就要简单多了,而且放款的速度快。

3、应用范围广

不管是购买普通住宅,还是别墅、商业住房,都可以申请商业贷款。首套房商业贷款未结清,买二套房还可以使用商业贷款。一般购买普通住宅才能使用公积金贷款,首套房公积金贷款未结清,二套房不能再用公积金贷款。

4、贷款对象无限制

只有按时足额缴存公积金的购房者才能申请公积金贷款,而商业贷款在贷款对象上没有限制,只要你具备按时足额还款的能力,且拥有良好的信用记录,便可提出申请。

缺点:

1、商业贷款的利率为4.9%,公积金贷款的利率为3.25%,商业贷款支付的总利息多。

(二)组合贷款

指同时使用公积金贷款和商业贷款,公积金贷款部分按照公积金贷款的利率执行,商业贷款部分按照商业贷款的利率执行。

优点:

1、贷款额度高

公积金贷款额度有限,其贷款额度不够时,采用组合贷款,可以提高贷款额度。

2、利率适中

组合贷款利率比公积金贷款利率高,但比商业贷款的利率低。

缺点:

1、贷款要求高

要同时符合公积金贷款和商业贷款的要求。

2、贷款流程复杂

组合贷款同时涉及到公积金贷款和商业贷款等两种贷款,所以需要进行两遍审核程序,办理的流程复杂且所需要的时间长。

(三)公积金贷款

优点:

1、公积金贷款的利息大大低于同期商业贷款的利息,最后产生的总利息少。

缺点:

1、需按照各地政策缴满一定期限才能申请公积金贷款。

2、公积金贷款额度有限制。

3、很多城市公积金异地贷款买房受到限制。

如下图,贷款100万,采用等额本息的还款方式,公积金贷款、商业贷款、组合贷款利息比较:

二、还款方式

(一)等额本息

优点:

1、等额本息的月还款额固定不变,便于借款人记忆。

缺点:

1、需要支付的贷款利息较多,适合工作、收入稳定的房贷客户。

(二)等额本金

优点:

1、可以为借款人节省不少贷款利息。

缺点:

2、前期还款压力较大,只适用于收入较高的房贷客户。

以贷款额100万,贷款年限20年,来计算等额本金和等额本息的月还款额和最后的总利息。如下图:等额本金每个月偿还的本金是固定的,利息越来越少。等额本息每个月的还款额是固定的,前期利息高,到后期偿还的本金越来越多。

如下图:100万的贷款额,采用等额本息和等额本金还款方式,贷款20年、30年,所产生的总利息是不同的。

买房选择贷款方式,首选要看自己是否符合贷款的条件,再依据几种贷款方式的优缺点进行选择。选择还款方式时,要结合家庭的经济状况进行选择,年轻的刚需族就不宜为了少支付利息而选择等额本金这种还款方式。

现如今代步车也是家庭必备品，很多人都选择了贷款买车，贷款买车最关注的问题什么，当然是汽车贷款利率一般多少，利率才是决定我们最终得花多少钱的关键。

现在的汽车贷款主要有三种形式，分别是信用卡分期购车、银行汽车消费贷款、汽车金融公司贷款。

一、信用卡分期购车

信用卡分期购车是银行机构推出的一种信用卡分期业务。持卡人可申请的信用额度为2万-20万，部分银行视情况而定；信用分期购车不存在贷款利率，银行只收取手续费，不同分期的手续费率各有不同，不存在汽车贷款利率一般多少的问题。

除了招行和宁波银行明确规定了期数和手续费率外，其他银行的分期购车业务的期数和手续费、利率和其他费用等需根据车型来定。为大家整理如下：

需要注意的是：

1、购车首付不能使用信用卡支付；

2、建行信用卡购车手续费需要在第一期还款时一次性支付；

3、如果要提前偿还分期，手续费是不能退还的；

4、信用卡分期付款所购车辆，必须投保机动车辆全车盗抢险和车辆损失险，保险期限与分期期限一致。

二、银行汽车消费贷款

银行汽车消费贷款是指选择通过银行贷款的方式买车，贷款利率适中，可选车的种类也非常多。不过银行为了控制风险，审核时间比较长，需要提交的资料也很多。如果不怕麻烦，银行贷款也是不错的选择。银行汽车贷款利率一般多少，小编也为大家整理了一些银行的汽车贷款利率：

三、汽车金融公司贷款

通过汽车金融公司贷款买车，除了方便快捷以外，申请门槛还不高，只要消费者具有一定的还款能力并且支付了贷款首付，就能够申请到贷款。通过汽车金融公司贷款买车，相对贷款成本通常比较高。

汽车金融公司汽车贷款利率一般多少呢，年利率大致在8%-12%左右浮动，比银行利率高出不少，大部分还需要缴纳车价10%左右的保证金和手续费。

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利率很重要，更重要的还是要考虑到个人实际情况。银行利率最低，可是对个人要求也高，如果个人资质符合银行要求，那么选择银行贷款是最划算的。如果你工作比较忙，资金相对充足，不用考虑汽车贷款利率一般多少的问题，就可以选择汽车金融公司贷款，只需要提交自己的资料和手续费，就可以坐等放款了。

买房是人生中的大事儿，房子也是生活的必需品。说到购房，通常就是全款和贷款两种方式，那么哪种方式比较划算呢，小编就为大家算一算这笔账。

付全款的优点

1、付全款省钱

虽然第一次付的钱多，但从买房的总数来看，可以免除各种手续费、银行利息等。而且因为是一次性付款，所以能和开发商讨价还价，进一步节省购房款。

2、无债一身轻

付全款购房日后没有经济压力，因为购房者已经可以不再为房款操心，从容安排以后的金融计划。同时也节省时间，不必进行任何资信认证，今日事今日毕。

3、转手容易

从投资角度说，付全款购买的房子再出售方便，不必受银行贷款的约束，一旦房价上升，转手套现快，退出容易。即便不想出售，要发生经济困难时，还可以向银行进行房屋抵押。

付全款的缺点

1、资金压力大

如果不是资金充裕，毕竟一次性投入很大，也许影响消费者其他投资项目。

2、投资风险大

除非对其房产项目有相当了解，包括建筑质量、开发商技术和资金实力等，需要购房者有相当的技术专业水准，普通人无法达到。

办按揭贷款的优点

1、花明天的钱圆今天的梦

按揭贷款，也就是向银行借钱，购房不必马上花费很多钱就可以买到自己的房子，所以按揭购房的第一个优点就是钱少也能买房。

2、把有限的资金用于多项投资

从投资角度说，办按揭购房者可以把资金分开投资，贷款买房出租，以租养贷，然后再投资，这样资金使用灵活。

3、银行替你把关

办借款是向银行借钱，所以房产项目的优劣银行自然关心，银行除了审查你本身外，还会帮你审查开发商，为你把关，自然保险性高。

办按揭贷款的缺点

1、背负债务

说到缺点，首先是心理压力大，因为我们中国人的传统习惯不允许寅吃卯粮，讲究节省，所以贷款购房对于保守型的人不合适。而且事实上，购房人确实负担沉重的债务，无论对任何人都是不轻松的。

2、不易迅速变现

因为是以房产本身抵押贷款，所以房再出售困难，不利于购房者退市。

据了解，用购房者使用住房公积金贷款买房，可以选择的还款方式主要有两种，一种是等额本息还款，另一种是等额本金还款。

公积金贷款买房的还款方式介绍：

1、每月等额本息还款方式

借款期内每月以相等的还款额偿还贷款本息，这种方式的特点是归还的本金逐月增加，利息逐月递减，其计算公式为：

月还款额=贷款总额×月利率×［（1＋月利率）^（^此符号叫“乘方”，而乘方的具体数字就是还款总月数。如“^=12”即代表还款总月数为12个月。）还款总月数／（1＋月利率）^还款总月数-1］

例：住房公积金贷款30万元，贷款期限为10年，按月等额还本付息，贷款年利率为4.5%，每月计息一次，每月应向银行还款的数额为多少？如何计算？

解：月利率=4.5%/12=0.375%

每月还款额=300000×0.375%×［（1＋0.375%）^120／（1＋0.375%）^120-1］=3109.15（元）

这种方式还款额月月相等，方便易记，适合于预期收入变化不大的职工。

2、每月等额本金还款方式

借款期内每月以相等的额度偿还贷款本金，这种方式的特点是贷款利息随本金逐月减少而递减，计算公式为：

月还款额＝贷款本金÷还款期数＋（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率

以上述为例，住房公积金贷款30万元，贷款期限为10年，贷款年利率为4.5%，首月还款3625元，末月还款2509.38元。

这种方式在贷款初期还款压力大，以后逐期下降，适合于目前供款能力较强，但预期收入下降的职工。

借款人在偿还贷款时，应当按借款合同约定的还款日期，提前将应还贷款本息存入其开设的还款账户，受委托银行每月按时从借款人还款账户中扣收。